Какие меры прорабатываются банками для защиты населения от мошенников?
Какие меры прорабатываются банками для защиты населения от мошенников. Как не стать жертвой?
На этот вопрос ответили:
Управляющий Отделением - Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России Марат Кашапов:
- Банк России постоянно работает над защитой граждан от кибермошенников. Из последнего – 25 июля 2024 года вступил в силу закон, по которому банки обязаны возвращать похищенные деньги, если человек перевел их на счет из специальной базы Банка России. Этой базой, куда попадают номера счетов и телефонов, засветившиеся в преступных схемах, регулятор делится с коммерческими банками.
А с 22 октября этого года установлен срок, в течение которого банки будут включать реквизиты мошенников из базы данных регулятора в свои системы. Для крупных банков этот срок составит два часа, а с 1 января 2025 года — один час. Для остальных банков - три часа. Эта мера позволит уменьшить количество новых переводов на счета мошенников.
Кроме того, теперь при запросе регулятора банк должен установить, совершалась операция без добровольного согласия клиента или нет, и в течение одного дня ответить Банку России, признает ли такой перевод мошенническим. Этот подход важен в случаях, когда пострадавший не стал обращаться в свой банк и сразу подал заявление в полицию.
Начальник департамента по связям с общественностью Банка ПТБ Олег Зайцев:
- Для предотвращения случаев мошенничества банки постоянно совершенствуют технологические процессы при обслуживании клиентов - настраивается многофакторная аутентификация при входе в онлайн-сервисы, в том числе с использованием биометрии, ведется мониторинг сетевого трафика, контроль подозрительных транзакций и др.
Однако, самые изощрённые и опасные финансовые махинации осуществляются мошенниками с помощью социальной инженерии. Это метод манипуляции людьми с целью получения доступа к конфиденциальной информации. Преступники используют различные психологические приёмы, чтобы обмануть жертву и заставить её раскрыть свои персональные данные или предоставить доступ к финансовым ресурсам. Ярким примером социальной инженерии можно назвать телефонное мошенничество, когда жертве поступают звонки или сообщения через интернет-мессенджеры от лжесотрудников банков, силовых ведомств или надзорных организаций с просьбой предоставить персональные данные или пароли, а также выполнять какие-либо указания "под диктовку".
Вот простые правила, как себя защитить от мошенников: будьте осторожны с незнакомыми сообщениями и звонками - никогда не предоставляйте свои персональные данные или пароли (коды) по телефону или через электронную почту; используйте надёжные пароли; установите на смартфон и компьютер антивирусное ПО; подключите пожилым родственникам сервис "второй руки", сохраняйте спокойствие, поскольку мошенники могут попытаться вызвать у вас панику и заставить совершить ошибку - при любых сомнениях обратитесь за советом к близким или в полицию.
В заключение надо сказать, что банки и их клиенты должны работать вместе, чтобы защитить себя от социальных инженеров. Только совместными усилиями можно снизить риск финансовых мошенничеств и обеспечить безопасность финансовых операций.
Экономист, финансовый консультант, экс топ менеджер Социнвестбанка, коуч со степенью МBA Марина Бисярина:
- С 25.07.2024 вступил в силу новый закон, обязывающий банки тщательнее отслеживать операции граждан, предупреждать клиентов о возможных рисках и даже возвращать переведенные мошенникам деньги за свой счет.
Банки с 22 октября должны вносить реквизиты мошенников из базы данных ЦБ в свои системы противодействия подозрительным операциям в течение двух часов.
А с января 2025 года - это должно происходить в течение часа.
Эта Мера позволит уменьшить количество новых переводов на счета мошенников.Но, увы, мошенники действуют на опережение.
Это и звонки с якобы пенсионных фондов, с госуслуг, с полиции, с налоговой и т.д.Рекомендации такие:
1. не брать трубку с незнакомого номера, настроить смс с обращением "напишите мне"
2. Никому не сообщать код, который может прийти к вам.
3. Лично я покупаю страховку от мошенничества.
Станислав Морилов, единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в республике Башкортостан:
- Мы разрабатываем и постоянно совершенствуем стратегию защиты клиентов от разных вероятных сценариев мошенничества. По итогам 9 месяцев банк ВТБ выявил более 8,6 млн подозрительных операций. Удалось сохранить клиентам 7,4 млрд рублей, которые пытались похитить.
Чтобы оградить клиентов от действий мошенников в онлайн-банке, ВТБ предусмотрел возможность моментально отвязать все устройства с доступом к мобильному приложению или веб-версии ВТБ Онлайн. Также клиент может заблокировать доступ к личному кабинету с возможностью восстановления через банкомат или отделение. Кроме того, банком апробируется применение «режима чтения» при фиксации подозрительных операций.
Если же клиент после телефонного разговора с мошенником пришел в банк, распознать, что он находится под влиянием аферистов – задача наших сотрудников. Как правило, человек в такой ситуации встревожен, напряжен, постоянно смотрит на экран телефона. Наши специалисты стараются поговорить с клиентом, переубедить его, нередко привлекают правоохранительные органы. Только за этот год наши работники фронт-линии уже предотвратили десятки таких случаев.
Мы ведем постоянную работу по повышению финансовой грамотности для клиентов разных возрастов, предлагаем страховку от мошенников. И призываем всегда сохранять бдительность и критическое мышление.
Рейтинг: 5 / 5
